• El financiamiento de la banca comercial para PyMEs mantiene una tendencia a la baja desde 2017.

• El programa de Credisuministros CAINTRA – NAFIN ha sido muy exitoso y hoy anunciamos que los recursos dedicados en un inicio y posterior a ello, ya se agotaron.

En este contexto de alta inflación y reubicación de cadenas de valor, donde el capital de trabajo y la inversión son fundamentales para afrontar estos retos, los industriales de Nuevo León externamos nuestra inquietud por la falta de financiamiento suficiente y competitivo para las micro, pequeñas y medianas empresas de manera que se puedan integrar a la nueva dinámica comercial.

Desafortunadamente el financiamiento de la banca comercial para las PyMEs ha mantenido una tendencia a la baja desde 2017, con base en información publicada por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores. En específico, en el primer semestre de 2022, la cartera de crédito para las PyMEs en el país ha caído en un 2.5% respecto a 2021. No obstante, si comparamos el tamaño de la cartera con respecto a lo que se tenía en 2017, la caída es de un 25%, cifra considerablemente alta. Ante esta falta de financiamiento, el Banco de México reporta que un 60% de las PyMEs se financia de sus proveedores, es decir, de otras PyMEs.

Para las PyMEs es fundamental contar con recursos financieros, ya que el 74% de las ellas lo utiliza para capital de trabajo como el pago de nómina, impuestos, compra de insumos, entre otros. Sin los recursos suficientes, pocas empresas pueden invertir y expandir sus negocios; de hecho, el Banco de México también revela que solo el 3.6% de las empresas PyME utiliza sus financiamientos para inversión en su empresa.

A través de los comentarios y propuestas de las más de 200 PyMEs que participan en todos nuestros Consejos y Comisiones, estamos conscientes de esta situación y hemos posicionado el tema de financiamiento como uno de los principales en la agenda de la Cámara. Lo anterior a través de la incidencia directa con las autoridades de los tres niveles para dedicar financiamiento a las PyMEs, pero también generando programas con recursos propios de la Cámara.

Ejemplo de ello, es el programa de Credisuministros CAINTRA - NAFIN, el cual ha sido muy exitoso y hoy anunciamos que los recursos dedicados en un inicio y posterior a ello, ya se agotaron. De hecho, la Cámara logró ampliar hasta 256 millones de pesos en crédito a través de la banca comercial.

Las PyMEs industriales de Nuevo León son muy cumplidas con sus pagos en tiempo y forma, al momento tenemos una cartera vencida del 0.15%, cifra muy inferior al 4.1% a nivel nacional, lo cual nos permitirá seguir creciendo los montos de préstamo futuros. En este modelo hemos beneficiado a más de 150 PyMEs, que solicitaron créditos entre 1 y 2.5 millones, en su mayoría para adquirir materias primas, pagar nómina de nuevos proyectos, entre otros rubros de capital de trabajo.

Nuestra buena experiencia de este programa con NAFIN nos lleva seguir impulsándolo y replicar sus beneficios con las administraciones estatales y otras Cámaras empresariales. CAINTRA estará poniendo a disposición de gobiernos y organismos su experiencia y recomendaciones para que este tipo de recursos en garantías se multipliquen en otros lados. Además, seguiremos impulsando los programas de vinculación de cadenas de valor de la Cámara, como los encuentros de negocios, la Expo PyME y otros nuevos con un importante impacto en la proveeduría local.

CAINTRA Nuevo León